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同样是一万元,分别放在银行和支付宝里,一年的收益能差多少?

2021-11-15 20:38    点击次数:146


  

做投资理财,除了要选择购买的产品外,还得选择购买理财产品的渠道。对于理财的渠道,除了可以是在银行、券商这些传统的金融机构外,也可以是在微信、支付宝这样的三方互联网平台。那么,选择不同的理财渠道,是否会影响理财收益呢?比如同样是一万元,把钱放在银行和支付宝里,一年的收益能相差多少?

钱放银行和支付宝,一年的收益能相差多少?

需要知道的是,购买理财产品的渠道不同,对理财产品的收益并没有太大影响,最多也就是手续费有点差别。不过,由于理财渠道的不同,可购买的理财产品可能就会不同,如果通过不同的渠道购买不同的产品,收益可能就会不一样了。

首先来看低风险品种。如果是在银行,最常见的莫过于银行存款。银行存款属于保本保息理财,收益一般不会很高,在基准存款利率不变之下,最高也就4%—5%。

不过,在支付宝里并没有保本保息的理财产品,通常都会用余额宝来跟银行存款做比较。而余额宝的预期收益率跟一年期的定期存款差不多,即2%左右,所以如果是把一万块存一年的定期和在余额宝里放一年,收益也就差不多。

如果与银行的活期存款相比,钱放余额宝里收益可高5—6倍,但与利率最高的定期存款相比,钱放余额宝里的收益又差不多要少一倍左右。

另外,银行中的低风险品种还有结构性存款和现金管理类理财,而这两类理财产品的收益率一般都比余额宝要高一些,但也不会高很多,大多为1%—2%左右。

由此可见,购买低风险理财,通过银行渠道买更有优势一些,因为收益更高的产品较多。

其次来看中低风险的稳健理财。大部分的银行理财都属于中低风险的稳健理财,预期年化收益率多在5%以下,预期收益率能超过5%的很少。如果是在支付宝里买稳健理财,也是可以买到银行理财的,只不过比较少,预期年化收益率不会超过5%。

所以,如果是在银行买银行理财,不仅选择的品种更多,也更有机会获得相对较高的收益,只是收益也不会相差太大。

此外,在支付宝上还能买到一些保险理财、券商资管产品等,这些理财产品的稳健性跟银行理财差不多,其中预期收益率较高的也有超过5%的。

综合来看,购买稳健理财,无论是在银行还是在支付宝上买,收益应该是差不多的,主要的差别还是在产品的品种上。

再次,来看中高风险理财。中高风险的理财中,在支付宝里能买到的主要就是股票基金、偏股混合基金等。这些理财产品的收益就比较难说,收益率高的,一年可以超过100%,收益率低的,一年也可能亏50%以上。

当然,支付宝里能买到的基金产品,在银行同样能买到。别看很多人喜欢在支付宝、微信这样的互联网平台上买基金,其实银行才是基金销售的大户。所以在购买基金这点上,二者是差不多的,除非买的是不同类型的基金产品。

最后就是其他的一些理财产品。除了以上的理财产品外,在银行里还可以买黄金、外汇、保险私募等产品,这些产品的收益都有很大的不确定,属于高风险理财。比如黄金,甚至还有存在杠杆交易的产品,这种理财产品可以让投资者获得很高的收益,但同时也可能亏掉大部分的本金。

在支付宝上也能买到黄金和私募产品,不过支付宝上的黄金产品比较少,且是没有杠杆的,相比在银行中有杠杆的黄金品种来说,收益肯定没有后者收益较高时高,但会比后者收益相对较低时强。

总而言之,把钱放在银行和支付宝里,一年的收益能相差多少,还得看买的是什么产品以及购买产品的具体表现情况。



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